Ce que vous allez apprendre
- Le PTZ élargi (depuis avril 2025) finance jusqu’à 50% du bien dans le neuf, sans intérêts, sur tout le territoire
- Le Prêt Action Logement (ex-1% patronal) offre jusqu’à 40 000 € à 1% pour les salariés du privé
- Le PAS (Prêt à l’Accession Sociale) permet d’emprunter à taux plafonné avec des frais de notaire réduits
- Ces aides sont cumulables : un primo-accédant dijonnais peut financer jusqu’à 70% de son achat avec des prêts aidés
Sommaire
Acheter son premier logement à Dijon en 2026 est plus accessible qu’on ne le pense, à condition de connaître et de mobiliser toutes les aides disponibles. Le PTZ élargi, le prêt Action Logement, le PAS et les aides locales peuvent couvrir une part significative du financement, réduisant l’apport personnel nécessaire et les mensualités. Ce guide recense toutes les aides accessibles aux acheteurs dijonnais et explique comment les cumuler.
Le PTZ élargi 2025-2027
Le prêt à taux zéro a été profondément réformé en avril 2025. Les changements majeurs pour les acheteurs dijonnais :
- Éligibilité élargie : le PTZ est désormais accessible dans toutes les communes pour l’achat dans le neuf (plus de restriction de zone). Dijon, classée en zone B1, était déjà éligible, mais l’élargissement facilite l’accès pour les communes périphériques (Quetigny, Talant, Chênôve).
- Quotité augmentée : jusqu’à 50% du coût de l’opération (contre 40% auparavant) pour les ménages les plus modestes (tranche 1).
- Ancien avec travaux : le PTZ reste accessible dans l’ancien à condition que les travaux représentent au moins 25% du coût total et améliorent la performance énergétique.
| Tranche de revenus | Plafond RFR (2 personnes, zone B1) | Quotité PTZ | Différé |
|---|---|---|---|
| Tranche 1 | ≤ 25 000 € | 50% | 15 ans |
| Tranche 2 | ≤ 31 000 € | 40% | 10 ans |
| Tranche 3 | ≤ 37 000 € | 40% | 8 ans |
| Tranche 4 | ≤ 49 000 € | 20% | 0 (pas de différé) |
Pour un couple avec un revenu fiscal de référence de 28 000 € achetant un T3 neuf à 200 000 € à Dijon, le PTZ finance 80 000 € (40%) sans intérêts, avec un différé total de 10 ans. L’économie d’intérêts représente environ 25 000 € sur la durée du prêt. Détails et simulation dans notre article PTZ à Dijon 2026. Source : service-public.fr.
Intégrez le PTZ dans votre simulation pour voir l’impact sur vos mensualités.
Le Prêt Action Logement
Le prêt Action Logement (anciennement 1% patronal) est réservé aux salariés du secteur privé dont l’entreprise emploie au moins 10 personnes. C’est l’aide la plus sous-utilisée à Dijon : beaucoup de primo-accédants ignorent son existence.
Conditions : achat de la résidence principale, neuf ou ancien, dans le respect de plafonds de prix (250 000 € en zone B1). Le bien doit respecter les normes énergétiques (DPE D minimum dans l’ancien).
Montant : jusqu’à 40 000 € à taux fixe de 1%, remboursable sur 25 ans maximum. Aucune condition de revenus. Le prêt est accordé par Action Logement Services, pas par la banque. La demande se fait en ligne sur actionlogement.fr.
Avantage spécifique : le prêt Action Logement est considéré comme un apport personnel par les banques. Il peut remplacer tout ou partie de l’apport personnel (généralement 10% du prix demandé par les banques).
Le Prêt à l’Accession Sociale (PAS)
Le PAS est un prêt conventionné qui présente deux avantages :
- Taux plafonné : le taux d’intérêt est encadré par l’État (actuellement autour de 3,2 à 3,5% selon la durée, légèrement inférieur au marché)
- Frais de notaire réduits : le PAS ouvre droit à des frais de notaire réduits dans le neuf (2 à 3% au lieu de 7 à 8%)
- Compatible avec le PTZ : le PAS peut financer la part restante après le PTZ
- APL accessoire : sous certaines conditions de revenus, le PAS donne droit aux APL propriétaire (aide de la CAF sur les mensualités)
Les conditions de revenus sont identiques au PTZ. À Dijon (zone B1), un couple ne doit pas dépasser 49 000 € de revenu fiscal de référence pour 2 personnes. La plupart des primo-accédants dijonnais sont éligibles.
Aides locales Dijon Métropole
Dijon Métropole propose des aides complémentaires aux dispositifs nationaux.
Aide à l’accession sociale : Dijon Métropole peut accorder une subvention de 2 000 à 5 000 € aux primo-accédants sous conditions de ressources, pour l’achat d’un logement neuf dans un programme conventionné. Les conditions varient selon les programmes et les années budgétaires. Renseignez-vous auprès du guichet habitat de la métropole.
Aide à la rénovation énergétique : MaPrimeRénov’ est complétée par des aides régionales (Conseil Régional Bourgogne-Franche-Comté) pour la rénovation thermique. Un acheteur qui acquiert un bien énergivore et le rénove peut cumuler MaPrimeRénov’ (jusqu’à 30 000 €), les CEE (certificats d’économie d’énergie) et l’aide régionale.
Cumuler les aides : exemple chiffré
Exemple : couple, achat T3 neuf à 200 000 € à Dijon
- PTZ : 80 000 € (40% du prix), taux 0%, différé 10 ans
- Action Logement : 40 000 €, taux 1%, 25 ans
- Apport personnel : 10 000 €
- Prêt bancaire classique : 70 000 €, taux 3,5%, 25 ans
Résultat : mensualité totale de 475 €/mois pendant les 10 premières années (différé PTZ), puis 850 €/mois ensuite. Sans aides, la mensualité serait de 1 015 €/mois sur 25 ans. Économie totale : environ 42 000 €. Simulez votre cas avec notre simulateur de prêt.
Erreurs à éviter
1. Ne pas demander le prêt Action Logement. C’est l’aide la plus oubliée. Tout salarié du privé (entreprise 10+ personnes) y a droit, sans condition de revenus. 40 000 € à 1%, c’est l’équivalent d’un apport personnel offert.
2. Dépasser les plafonds de revenus. Vérifiez votre revenu fiscal de référence N-2 (2024 pour un achat en 2026). Si vous êtes juste au-dessus du plafond, reportez l’achat d’un an ou optimisez vos revenus déclarables (PEE, intéressement non débloqué).
3. Acheter avant d’avoir obtenu les accords. Le PTZ et l’Action Logement nécessitent des délais (2 à 4 semaines chacun). Obtenez les accords de principe AVANT de signer le compromis. Insérez systématiquement une condition suspensive de financement incluant ces prêts.
4. Ignorer le PAS. Même si l’économie de taux est faible (0,2 à 0,3%), le PAS donne accès aux APL propriétaire pour les ménages modestes. Cette aide mensuelle (50 à 200 €) peut faire la différence sur le long terme.
Avec intégration PTZ, Action Logement et apport.
Comparatif détaillé des aides à l’achat à Dijon
| Aide | Montant max | Conditions | Cumulable PTZ | Pertinence Dijon |
|---|---|---|---|---|
| PTZ | 94 500 € (couple) | Primo, plafonds revenus | N/A | Forte (zone B1) |
| PAS | Selon projet | Plafonds revenus PAS | Oui | Moyenne |
| Action Logement | 40 000 € | Salarié privé >10 emp. | Oui | Forte |
| APL accession | Variable | Revenus modestes, PAS | Oui | Faible (peu utilisé) |
| ANAH (travaux) | 25 000 € | Travaux énergétiques | Oui | Forte (ancien) |
Cumul optimal à Dijon
Le montage le plus puissant pour un primo-accédant salarié du privé : PTZ (94 500 €) + Action Logement (40 000 €) + prêt classique. Sur un T3 neuf à 195 000 € à la Toison d’Or, cela représente 134 500 € d’aides. Le prêt classique ne couvre plus que 55 500 €, soit une mensualité de 270 € sur 25 ans. C’est moins qu’un loyer pour un studio.
L’ADIL 21 (Agence Départementale d’Information sur le Logement) à Dijon propose des consultations gratuites pour identifier les aides auxquelles vous avez droit. Prenez rendez-vous avant de signer le moindre compromis. Ils analysent votre dossier complet et identifient les montages les plus avantageux. C’est gratuit et c’est le conseil le plus rentable que vous recevrez dans votre parcours d’achat.
Action Logement est souvent méconnue des primo-accédants dijonnais. Pourtant, cette aide (réservée aux salariés d’entreprises de plus de 10 employés) offre un prêt de 40 000 € à taux réduit (1%), cumulable avec le PTZ. Le cumul PTZ + Action Logement peut couvrir jusqu’à 70% du prix d’un bien neuf en zone B1. Vérifiez votre éligibilité auprès de votre service RH ou sur le site actionlogement.fr.
Cumul optimal des aides : cas pratique complet
La force du dispositif français, c’est le cumul. Voici un cas concret d’un couple primo-accédant à Dijon.
Cas pratique : Marie et Thomas, 28 et 30 ans, CDI
- Revenus nets mensuels du couple : 3 800 €
- Apport personnel : 12 000 €
- Projet : T3 de 65 m² dans le neuf à la Toison d’Or, 215 000 €
| Source de financement | Montant | Taux | Mensualité | Durée |
|---|---|---|---|---|
| Apport personnel | 12 000 € | – | – | – |
| PTZ (40% du neuf, zone B1) | 86 000 € | 0% | 0 € (différé 15 ans) | 25 ans |
| Prêt Action Logement | 40 000 € | 1% | 178 € | 20 ans |
| Prêt bancaire complémentaire | 85 000 € | 3,4% | 422 € | 25 ans |
| TOTAL | 223 000 € | – | 600 € | – |
Résultat : 600 €/mois pour un T3 neuf de 65 m², contre 1 069 €/mois sans aucune aide (215 000 € à 3,4% sur 25 ans). L’économie de 469 €/mois représente 5 628 € par an. Après 15 ans (fin du différé PTZ), la mensualité passe à 956 € (intégration du remboursement PTZ), mais les revenus du couple auront progressé.
Ce montage est accessible à tout couple primo-accédant avec un revenu à partir de 2 800 € nets. Simulez votre propre montage avec notre simulateur de prêt (option PTZ intégrée).
Les pièges à éviter avec les aides
Ne pas vérifier l’éligibilité avant de signer. Le PTZ est soumis à des plafonds de revenus (48 000 € de RFR pour un couple en zone B1). Si vous dépassez le plafond de 100 €, pas de PTZ. Vérifiez votre avis d’imposition N-2 avant de vous engager.
Oublier la condition de résidence principale. Le PTZ et le PAS imposent d’habiter le bien en résidence principale pendant 6 ans. Si vous revendez ou mettez en location avant, vous devez rembourser le PTZ par anticipation.
Négliger le prêt Action Logement. 40 000 € à 1% est une offre exceptionnelle, mais le délai de traitement est long (2-3 mois). Lancez la demande dès le début de votre recherche, pas au moment du compromis.
Les points clés à retenir
- Le cumul PTZ + Action Logement + prêt bancaire divise la mensualité par presque deux
- PTZ élargi 2025-2027 : jusqu’à 100 000 € à 0% pour un couple en zone B1
- Prêt Action Logement : 40 000 € à 1% pour les salariés du privé (entreprise 10+ salariés)
- PAS : taux plafonné à 3,0% en 2026, sans condition d’apport
- Aides Dijon Métropole : subvention de 2 000 à 5 000 € pour primo-accédants (sous conditions)
- Piège n°1 : ne pas vérifier l’éligibilité PTZ (plafonds RFR) avant de signer
- Piège n°2 : oublier la condition de résidence principale pendant 6 ans
- Piège n°3 : lancer le prêt Action Logement trop tard (délai 2-3 mois)
Le système d’aides à l’achat est le principal levier d’accessibilité pour les primo-accédants dijonnais. Un couple gagnant 3 000 € net peut accéder à un T3 neuf à la Toison d’Or pour 600 €/mois en cumulant toutes les aides, soit le coût d’un loyer pour un T2 ancien. La propriété devient alors moins chère que la location. Simulez votre montage complet avec notre simulateur de prêt.
Deux aides méconnues méritent l’attention des primo-accédants dijonnais. L’éco-PTZ (prêt à taux zéro pour la rénovation énergétique, jusqu’à 50 000 €) est cumulable avec le PTZ d’accession. Si vous achetez un bien ancien nécessitant des travaux d’isolation, vous pouvez emprunter jusqu’à 150 000 € à taux nul ou quasi nul (PTZ + éco-PTZ + Action Logement). L’autre aide oubliée est la prime de Déménagement CAF : jusqu’à 1 000 € pour les familles avec 3 enfants ou plus, sous conditions de ressources. C’est marginal mais c’est toujours ça de pris sur un budget serré.
Questions fréquentes
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Quelles aides pour un premier achat à Dijon en 2026 ?
Peut-on cumuler le PTZ et le prêt Action Logement ?
Quel apport faut-il pour acheter à Dijon avec les aides ?
Qui peut bénéficier du prêt Action Logement ?
Le PTZ est-il accessible dans l’ancien à Dijon ?
Peut-on cumuler le PTZ et Action Logement à Dijon ?
Où se renseigner sur les aides à l’achat à Dijon ?
Étienne Chevalier
Conseiller immobilier · Dijon
Ancien directeur d’agence, 18 ans sur l’agglomération dijonnaise. Spécialiste investissement locatif, quartiers et marché de la Côte-d’Or. Ce blog partage des analyses terrain, sans jargon inutile.
