PTZ à Dijon en 2026 : conditions, plafonds et simulation

Comment fonctionne le PTZ en 2026

Le PTZ est un prêt complémentaire sans intérêts ni frais de dossier, accordé par les banques et garanti par l’État. Il ne peut pas financer l’intégralité de l’achat : il complète un prêt bancaire classique (et éventuellement un apport personnel).

Ses caractéristiques clés :

• Taux : 0%, aucun intérêt à payer sur la part PTZ
• Durée : 20 ou 25 ans, selon les revenus du ménage
• Différé de remboursement : 5 à 15 ans, pendant lesquels vous ne remboursez que le prêt classique (mensualités réduites)
• Condition sine qua non : être primo-accédant (ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des 2 dernières années)

Source officielle : service-public.fr, Prêt à taux zéro.

Conditions d’éligibilité à Dijon (zone B1)

Dijon est classée en zone B1 depuis la révision 2024 du zonage. Cette classification ouvre le PTZ pour :

• L’achat dans le neuf (appartements en VEFA ou logements neufs jamais habités) : PTZ jusqu’à 50% du coût total de l’opération
• L’achat dans l’ancien avec travaux (au moins 25% du coût total en travaux de rénovation) : PTZ jusqu’à 25% du coût total

Les conditions complètes :

• Ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale depuis au moins 2 ans
• Le bien doit devenir votre résidence principale (occupation dans les 12 mois, non-location pendant 6 ans minimum)
• Revenus inférieurs aux plafonds de la zone B1 (voir ci-dessous)
• Le bien doit respecter les normes énergétiques en vigueur (RE2020 dans le neuf, DPE D minimum après travaux dans l’ancien)

Plafonds de revenus et montants PTZ

Les plafonds dépendent du nombre de personnes dans le ménage. Le revenu retenu est le revenu fiscal de référence (RFR) de l’année N-2 (soit 2024 pour une demande en 2026).

Le plafond du coût de l’opération retenu pour le calcul PTZ en zone B1 :

PTZ neuf vs PTZ ancien avec travaux

Le PTZ neuf est nettement plus avantageux en montant. Pour l’ancien avec travaux, le principal intérêt est d’accéder à des quartiers centraux (centre historique, Victor Hugo) où les programmes neufs sont rares. Mais le minimum de 25% de travaux est contraignant : pour un achat à 150 000 €, il faut au moins 37 500 € de travaux certifiés.

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Simulation complète : T3 neuf à la Toison d’Or

Voici un cas concret, le plus fréquent chez les primo-accédants dijonnais.

Simulation : couple, 2 CDI, T3 neuf Toison d'Or

Profil : couple 28 ans, revenus nets 3 200 €/mois (RFR 2024 : 39 000 €), apport : 15 000 €.
Bien : T3 neuf 63 m², Toison d’Or, prix : 195 000 €. Frais de notaire neuf : 5 000 €. Coût total : 200 000 €.

Montage financier :
• PTZ : 50% de 189 000 € (plafond 2 pers.) = 94 500 € à 0%, durée 25 ans, différé 15 ans
• Prêt bancaire : 200 000 – 94 500 – 15 000 (apport) = 90 500 € à 3,3% sur 25 ans

Mensualités :
• Années 1 à 15 (différé PTZ) : 90 500 € sur 25 ans = 441 €/mois
• Années 16 à 25 (remboursement PTZ) : 441 € + PTZ 94 500 sur 10 ans = 441 + 788 = 1 229 €/mois

Économie vs achat 100% prêt classique :
• Sans PTZ : 200 000 – 15 000 = 185 000 € à 3,3% sur 25 ans = 902 €/mois, coût total crédit : 270 600 €
• Avec PTZ : coût total crédit : 237 580 €
• Économie : 33 020 €

Les 15 premières années sont décisives : à 441 €/mois, la mensualité est inférieure à un loyer pour un T3 à Dijon (580-650 €/mois). Le PTZ rend l’achat moins cher que la location pendant toute la période de différé. Simulez votre propre montage avec notre simulateur de prêt.

Stratégie : maximiser l’impact du PTZ à Dijon

1. Privilégiez le neuf pour le PTZ maximum (50%). La différence avec l’ancien + travaux (25%) est considérable : 94 500 € vs 47 250 € pour un couple. Les programmes neufs à la Toison d’Or, au quartier de la gare et aux Bourroches sont les mieux placés en termes de rapport qualité/prix.

2. Combinez PTZ + frais réduits du neuf. Le neuf offre des frais de notaire à 2-3% (contre 8% dans l’ancien, voir notre guide frais de notaire Côte-d’Or 2026). Sur un achat à 200 000 €, l’économie cumulée PTZ + frais réduits dépasse 44 000 €.

3. Maximisez le différé. Les tranches de revenus les plus basses obtiennent un différé de 15 ans (les plus hautes : 5 ans). Pendant le différé, la mensualité est minimale. Si vos revenus augmentent dans les années à venir, le remboursement du PTZ en fin de prêt sera plus facile à absorber.

4. Anticipez la condition de résidence principale. Le PTZ impose d’occuper le bien comme résidence principale pendant au moins 6 ans. Vous ne pouvez pas le louer pendant cette période (sauf cas de force majeure : mutation professionnelle à plus de 50 km, divorce, invalidité). Assurez-vous que le quartier et la surface correspondent à vos projets à 6 ans.

5. Vérifiez votre éligibilité avec le RFR N-2. Le revenu retenu est celui de 2024 (avis d’imposition 2025). Si vos revenus ont augmenté en 2025-2026, vous êtes peut-être encore éligible grâce au décalage. Inversement, si vous étiez au chômage en 2024 et que vos revenus ont repris, le plafond sera plus facile à respecter.

Démarches et calendrier

Étape	Délai	Action
1. Vérifier l’éligibilité	J-90	Consulter son RFR sur l’avis d’imposition 2025 (revenus 2024)
2. Simuler le montage	J-90	Utiliser notre simulateur ou consulter un courtier
3. Obtenir un accord de principe	J-60	Déposer le dossier complet à la banque (ou via courtier)
4. Signer le contrat de réservation (VEFA)	J-45	Dépôt de garantie 5%, 10 jours de rétractation
5. Obtenir l’offre de prêt PTZ + classique	J-30	La banque émet les deux offres simultanément
6. Signer chez le notaire	J	Appels de fonds progressifs (VEFA) ou acte définitif (ancien)

Conseil terrain : passez par un courtier

Les courtiers dijonnais connaissent les banques qui acceptent le mieux les dossiers PTZ (certaines sont plus réticentes que d’autres, car le PTZ réduit leur marge). Un bon courtier obtient souvent 0,2 à 0,3% de taux en moins sur le prêt complémentaire. Sur 90 000 € empruntés sur 25 ans, 0,3% de différence représente 4 200 € d’économie. Consultez notre comparatif des taux immobiliers à Dijon.

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Questions fréquentes

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Dijon est-elle éligible au PTZ en 2026 ?

Oui, Dijon est classée en zone B1, pleinement éligible au PTZ. Le PTZ finance jusqu’à 50% d’un achat dans le neuf et 25% dans l’ancien avec travaux (minimum 25% du coût total en rénovation).

Quel est le plafond de revenus pour le PTZ à Dijon ?

En zone B1, le plafond de revenus fiscaux (RFR N-2) est de 30 000 € pour une personne seule et 42 000 € pour un couple. Ce montant correspond à environ 2 500 € nets/mois pour une personne seule et 3 500 € pour un couple. Au-delà de ces plafonds, vous n’êtes plus éligible.

Combien peut-on emprunter avec le PTZ à Dijon ?

Pour un couple achetant un T3 neuf, le PTZ maximum atteint 94 500 € (50% du plafond de 189 000 €). Pour une personne seule (T2), le maximum est de 67 500 €. Ce montant est à taux zéro : aucun intérêt à rembourser, soit une économie de 28 000 à 35 000 € sur 25 ans.

Peut-on utiliser le PTZ pour acheter dans l’ancien à Dijon ?

Oui, à condition que les travaux représentent au moins 25% du coût total de l’opération et que le bien atteigne un DPE D minimum après travaux. Le PTZ ancien finance 25% du coût (contre 50% dans le neuf). C’est intéressant pour les biens à rénover dans le centre ou les Bourroches.

Peut-on louer un bien acheté avec le PTZ ?

Non, le bien doit rester votre résidence principale pendant au moins 6 ans. La location est interdite sauf cas de force majeure : mutation professionnelle à plus de 50 km, divorce, invalidité, chômage de plus d’un an. Après 6 ans, vous pouvez louer le bien en conservant le PTZ.

Le PTZ est-il cumulable avec d’autres aides ?

Oui. Le PTZ est cumulable avec le PAS (Prêt d’Accession Sociale), l’aide d’Action Logement (1% patronal, jusqu’à 40 000 €), et les aides locales de Dijon Métropole. Consultez l’ADIL 21 pour connaître toutes les aides disponibles. Détail dans notre guide acheter un appartement à Dijon.

Quel est le meilleur moment pour utiliser le PTZ en 2026 ?

Le PTZ est prorrogé jusqu’au 31 décembre 2027. Les conditions actuelles (50% dans le neuf en zone B1) sont généreuses et pourraient être revues à la baisse lors de la prochaine loi de finances. Si vous êtes éligible et que vous avez un projet, n’attendez pas : les conditions de 2026 sont parmi les meilleures depuis la création du PTZ.

Étienne Chevalier

Conseiller immobilier · Dijon

Ancien directeur d’agence, 18 ans sur l’agglomération dijonnaise. Spécialiste investissement locatif, quartiers et marché de la Côte-d’Or. Ce blog partage des analyses terrain, sans jargon inutile.